キャッシングは利息が安いほど負担を抑えられるのでおすすめ
キャッシングとは、信用を担保に銀行やノンバンクから融資を受ける金融商品ですが、借りたお金には利息が必ずつくものです。
借りたお金を返す時には、利息分のお金が増えます。
融資を受ける段階で、返済期日と利息の確認をしておくことが重要になります。
キャッシングを利用する際は、利息が安いほど返済の負担が減るので、できる限り利息の安い企業から借りるべきといえます。
利息によって上乗せする割合は計算され、借りている期間の長さ及び金額に応じて変動する仕組みが多く使われています。
金融会社が、個別に金利を決めていますので、高金利で融資を受けた場合、完済に要する金額が高額になる場合があります。
返済に要するお金がいくらになり、自分に払いきれる金額なのかを知ることが、キャッシング会社選びでは大事です。
利息を低く抑えたい時は、銀行系のキャッシングがいいようです。ただし、審査には通りにくいと言われています。
審査に通りやすいけれど、消費者金融系のキャッシングは、利息が高めに設定されているようです。
利息は一律ではないので、借りる金額や目的に応じて、最適な会社を選択することが求められてきます。
キャッシングにおいては、利息が安ければ安いほど返済金額を減らすことができるので、それだけ返済に困ることが無くなります。
借りたお金を返す時には、それまでに発生している利息を支払いつつ、余った金額で元金を返し、残高０を目指すという形になっています。
金融会社から借りたお金を無理なく返済できるようにするためには、借入時に利息や返済金額について、試算してみることが重要です。
キャッシング無利息サービスがあるのはどこ？本当にお金借りるのに金利はかからない？安く借りるなら
人生の中では急にまとまったお金が必要になる事があります。
こうした時のために預金を行っている人は多いかと思われますが、預金をしていても定期預金なので、満期になるまで引き出しが出来ないなどのケースもあります。
こんな時に便利なのが、お金の使い道が自由になるカードローンやフリーローンではないでしょうか。
カードローンは利用限度額の中で、何度でもお金を借りる事が出来るため、いざという時のために申し込みだけを行っている人も多いと言われています。
フリーローンは繰り返しお金を借りる事は出来ませんが、まとまったお金を借りる事が出来るなどからも利用する人が多くなっています。
カードローンやフリーローンは住宅ローンなどと異なり、お金を借りる時の担保が要らない、
保証人も不要になるので、申し込みなどを行う時間帯によっては当日中にお金を借りる事が出来る即日融資のチャンスもあります。
最近は、ネットで申し込みを行えば最短30分などの時間で融資の可否が分かる、審査結果が分かった後に契約を結べば数時間の中で融資が実行されるので、急にお金が必要な時など安心感があります。
カードローンやフリーローンを利用する時、消費者金融にすべきか、それとも銀行にすべきかと悩む人は多いのではないでしょうか。
消費者金融は比較的審査が緩め、銀行の場合は普通預金口座がない場合には口座を作らなければならない、前年度の年収が400万円以上、勤続年数が3年以上必要などの条件を設けているケースもあります。
その点、消費者金融は預貯金業務を行っていないので、預金口座などの条件がありませんし、総量規制により借入額が年収の3分の1未満であれば申し込みが出来るなどのメリットがあります。
但し、申し込み額が50万円を超える時などは前年度の年収を証明するための書類提出が必要になります。
これは所得証明書や年収証明書などと呼ぶ書類で、サラリーマンの場合は源泉徴収票の写しを用意しておく必要があります。
個人事業主の場合は給料を貰っているわけではありませんので、確定申告書、納税証明書などの写しを用意しておかなければなりません。
年収に不安がある場合などでは、申し込み額を50万円以内に収めておけば、こうした書類の提出が要らないなどのメリットもあるわけです。
所で、大手の消費者金融の大半が無利息サービスを行っていますが、会社により条件が事なるので利用する時には注意が必要です。
但し、無利息サービスを利用出来る人は、初めての利用の場合のみになるなどの共通点があります。
無利息期間は30日間や180日間などで設定が行われており、30日間の場合は全額、180日間の場合は申し込み額の内5万円までなどの条件が付いています。
利用する時にはホームページの中に記載してある注意点を良く読んでから申し込みするようにしましょう。
30日間の無利息サービスの場合、申し込みを行った金額全体が30日間利息ゼロになります。
例えば、100万円を金利15.0%で借りた時、30日間の利息は、100万円×15.0％÷365日×30日＝12,330円の利息が掛かる事になります。
1日当たりの利息としては約410円になるなど、15.0％の金利は多くの利息が掛かる事になるわけです。
しかし、30日間の無利息サービスが利用出来る場合、12,330円の利息を節約する事が出来るメリットがあります。
仮に、1日に100万円のお金を借りて、25日の給料日に全額返済を行えば、利息はゼロでお金を借りる事が出来るようになるわけです。
上手に運用すれば、金利がゼロになる事で余計なお金を支払う事なく、お金を借りる事が出来るメリットに繋がって来ます。
但し、注意をしなければならない事は、30日間の設定は契約を行った当日もしくは翌日からカウントが始まる事です。
これについては、説明書の中に必ず記載があるのでしっかりと読んでおかなければならない部分で、契約日などに100万円を借りた時には、契約日からカウントが始まり、30日以内でお金を返せば利息の支払いが要らなくなるなどの仕組みになっています。
仮に、契約から10日にお金を借りた場合、契約の翌日から30日間などの時には、お金を借りた時から20日以内に返済をしなければ通常の利息が掛かる事になります。
尚、100万円を借りて、30日以内に全額返すなどは難しい問題で、大半の場合が100万円の内、10万円などの現金を返済する事が多いのではないでしょうか。
しかし、元金を減らす事は、返済期間が短くなるなどのメリットもあります。
全額返済が出来ない場合でも、ある程度の金額を返済しておけば元金が減るので、返済する回数が少なくなるなどのメリットもあるわけです。
無利息サービスは期間が定められているお得なサービスで、上手に活用する事で支払い総額を減らせるメリットもありますし、計画的に使えば便利に使う事が出来ます。
カードローンの金利と上限年齢
年金受給者でもお金を借りれるカードローンの利用可能年齢はさまざまです。
60歳から70歳までと幅広いので、上限が高いカードローンを選べば末永く利用できるでしょう。しかし、上限年齢の高さだけでカードローンを選んでしまうと金利面で不利になってしまう可能性もあります。
年齢上限と金利の関係
実は利用可能な上限年齢の高さと金利の低さには一定の関係があります。利用可能年齢が高いカードローンほど金利は高くなっているのです。
年金受給者でもお金を借りれるカードローンを上限年齢で分類すると、およそ65歳グループと70歳グループに分かれます。
そして金利は65歳グループのカードローンのほうがひと回り安い傾向があるのです。
金利をふまえたカードローンの選び方
そこで年金受給者がカードローンを選ぶ時には、現在の年齢と利用可能な上限年齢、そして金利の利率の3つをもとに考える必要があります。
できるだけ金利を安くしたいなら、65歳までは金利の安いカードローンを使って、それ以降は70歳までのカードローンに移行するというやり方もあるでしょう。
ただ、カードローンを乗り換える場合、前のカードローンの返済が終わっていないと次のカードローンの利用限度額が制限されてしまう場合もあります。
前のカードローンを解約してしまえば問題は解決しますがそのためには残高の完済が必要です。そういったことが面倒ならば、最初から年齢上限が高いカードローンを選んでしまってもよいでしょう。
キャッシングの利息が気になるなら低金利カードローン 無利息ローンとどちらがいい？
キャッシングを利用するなら、利息をいかに減らすかが大きなポイントになります。金利は金融機関が設定するものですが、利息は借り手の利用法によって変わってきます。
返済が10日後と30日後では利息は3倍も違ってきますし、借入が10万円と100万円では10倍も違ってくるわけです。お得に借りるためには無利息キャンペーン中のローンを利用するのもおすすめですが、やはり長期的に見るなら低金利ローンに勝るものはないでしょう。
無利息は永久的に適用になるわけではなく、多くの場合において30日間に設定されています。40日間借りた場合は10日分の利息が発生する仕組みなので、30日以内に完済するのがおすすめです。低金利ローンをおすすめする理由は、低金利は原則として契約期間中はずっと適用されるからです。
変動金利を採用している一部ローンを除いて、途中で金利が上がることはありません。これに対して無利息期間は有限で、超過すると通常のローンと同じになります。理想的なのは無利息・低金利を両立しているローンですが、条件をいずれか選ぶなら低金利のほうがおすすめです。
もちろんキャッシングを単発的に利用し、1回使用して解約するなら無利息ローンでもかまいません。しかし2回目以降の借入をしない保証はありませんし、何よりお金はいつ必要になるかわからないものです。
1回目の借入が突発的であったように、2回目以降の入用も突発的に生じることはあるでしょう。カードローンを所有していると利息が心配という声がありますが、借りた場合のみ利息が発生してきます。
ローンは全額返済をしても、自動的に解約になることはありません。
完済後も限度枠の範囲内で、いつでも好きなときに借りることができます。カードローンのメリットは枠内で借入・返済を繰り返し行えることにあるわけです。
十分な貯金があれば多目的ローンを利用する必要性はないため、利用する人は現在において金銭的に余裕がないと言えます。経済状況は短期間で一変することはないため、計画的に利用するならローンの継続は続行するのが得策でしょう。
もし解約をしてしまうと、再び借りたくなったときに再契約をする必要があります。
再び審査を受けることになりますし、2回目は通過できるとは限りません。申込者の年収・勤務先・勤続年数などが前回審査と同じでも、金融機関側の審査基準は頻繁に変わることがあります。実際に10年前のキャッシングと比較して、現在は審査のハードルが上がっています。
低金利キャッシング選びのコツは、ノンバンク以外も選択肢にすることです。カードローンと言えば消費者金融という認識を持っている方は多いですが、消費者金融より銀行のほうが低金利です。
最近はノンバンク系が低金利になってきましたが、まだ銀行と比べて2〜3％の差はあります。低金利で借りることは最大の利息の節約となるので、なるべく多くの金融機関を比較してみてください。信用金庫・労働金庫などのローンは、少額から低金利で融資してくれるものが多いです。
金利が低いほど毎月の支払いを減らすことができますし、最終的に支払うべき利息も減ります。
上手にお金を借りるためには、いくら借入できるか考えることよりも、利息を減らすことがポイントになります。なるべく利息を少なくするためには、どのような借り方にすればよいのか試算しておきましょう。
借りる金額はいくらに抑えればよいのか、1年以内に完済するためにはいくらなら借入できるのか、などなど。
理想的な使い方は給料日までの補填とする方法で、給料日で一括完済するのがおすすめです。返済が厳しくなってしまう方の借り方を見ると、高額の借入をして返済期間が長期化しています。
カードローンの無利息期間はそれほど重視する必要はありません。初回融資で高額の借入をするのは難しく、10万円くらいの借入では30日間無利息で節約できる金額はそれほど大きくないです。
実質年率18％のローンだと月利で1.5％の計算となり、10万円に対して発生する利息は1500円です。
5万円の借入なら750円を節約できるわけですが、低金利ローンのメリットはその何倍も大きくなります。
低金利の条件はローンを解約するまで適用されるので、完済までに支払うべき利息で比較をすると大きな差になります。
100万円などの高額の借入をすると、2〜3％の金利の差が利息に直結してくるのが実感できるでしょう。
利息を抑えるために大切なのは借入を最小限に抑えることですが、高額融資が必要になるケースがないとは言えません。
そうした場面に備えて低金利で契約をしておくことは重要で、現在より低金利のキャッシングが見つかったら積極的に乗り換えしていくとよいです。
銀行ローンはおまとめに向いており、消費者金融から乗り換える方が少なくありません。
実質年率18.0％で借入している方なら、15.0％以下の金利を目指してみましょう。